Ettevõtte konto avamine e-kanalis - vajalikud tegevused lisakontrolli suunatud kliendiga
Ettevõtte elektroonilise konto avamise käigus internetipangas või mobiiliäpis võib konto avamine vajada pangatöötaja poolt teostatavat lisakontrolli, et langetada konto avamise või mitte avamise otsus.
Juhul, kui klient suunatakse lisakontrolli, saab klient e-kanalis teate, et tema konto avamine on ootel ja temaga võetakse ühendust hiljemalt järgmisel tööpäeval. Samal ajal saadetakse aadressile kliendihaldurid@lhv.ee e-kirja teel teavitus uue konto avamise soovi osas (pealkiri „New onboarding event – ID 123456”, kirja sisus otselink ettevõttega seotud onboardingu eventidele ehk konkreetse kliendi osas üle kontrollimist vajavatele teguritele.
Kõik uued lisakontrolli suunatud kliendid jõuavad esmalt kliendihaldurite tiimi töölauale (Zendeskis Client Manager gruppi), kust nad võetakse töösse või vastavalt vajadusele suunatakse edasi teistesse osakondadesse hinnangu saamiseks või lõpliku otsuse langetamiseks. Teavitustel tuleb hoida jooksvalt silma peal, et me vastaksime kliendile välja lubatud aja jooksul.
- Vajalikud tegevused konto avamise otsustamisel:
Võta e-kiri/ticket enda nimele töösse ja ava seal sisalduva otselingi kaudu konkreetse kliendi onboardingu eventide vaade (Customer admin → Management → Customer events)
o kui klient tuleb manuaalsesse lisakontrolli, siis tuleb alati konkreetse kliendi osas otsus langetada. Kuniks konto avamise otsus ei ole langetatud, näeb klient sama registrikoodiga konto avamist alustades alati teadet, et tema konto avamine on ootel ja temaga võetakse ühendust hiljemalt järgmisel tööpäeval - Vaata üle kõik välja kuvatud onboardingu evendid, need on põhjused, miks klient ei saanud koheselt konto avamisega lõpuni minna ja suunati lisakontrolli (vt erinevate eventide nime ja kirjeldusi täpsemalt juhendi lõpus olevast tabelist)
- Kui eventide seas on selliseid, mis koheselt välistavad kliendile konto avamise ehk konto avamise otsus on negatiivne, siis toimi järgmiselt:
- vajuta „+“ märgil uue evendi lisamiseks
- vali „Business Process“ väljal äriprotsess „Legal Person Registration“
- vali „Status“ väljal aktiivne staatus „Active“
- otsi „Event Name“ väljalt lõpliku negatiivse konto avamise otsuse event „NEGATIVE_DECISION_TEMPORARY
- „Action Date“. on vaikimis täidetud +2 aastat. Vajadusel saab seda kuupäeva muuta.
- sisesta „Comment“ väljale põhjus, miks negatiivne konto avamise otsus langetati ja vajuta „Add“, seejärel näed kuidas uus event tekkis nimekirja
- ülejäänud evendid jäävad nii nagu nad on, neid ära muuda
- teavita klienti negatiivsest konto avamise otsusest e-kirja teel. Klient näeb edaspidi samale ettevõttele e-kanalis kontot avades teadet, et konto avamine ettevõttele ei ole kahjuks võimalik ja täpsemalt saab ta lugeda e-kirjast.
- Kui eventide seas ei ole koheselt konto avamist välistavaid evente, siis tuleb kõik evendid järjest läbi käia ja teha iga evendi juures kaalutletud otsus – kas antud kliendi puhul on konkreetne tegur meie jaoks aktsepteeritav või mitte:
o kui mõni eventidest ei ole siiski aktsepteeritav konto avamiseks, siis toimi vastavalt punktile 3 ehk langeta negatiivne konto avamise otsus
o kui tekkinud evendid ei ole antud kliendi puhul konto avamist takistavad ehk konto avamise otsus on positiivne, siis toimi järgmiselt:
▪ kontrolli üle ettevõtte kliendiprofiil, et kogu vajalik info konto avamiseks oleks olemas. Vajadusel täpsusta kliendiga puuduolev info. Pane tähele, et järgmiste aktiivsete eventide puhul on vajalikud lisategevused enne konto avamise otsuse langetamist:
• REPRESENTATIVE_RIGHTS – ettevõtte kontot avada soovival juhatuse liikmel puudub Creditinfo andmetel 100% esindusõigus kliendilepingu allkirjastamiseks. Meie e-kanalid ei toeta hetkel võimalust mitme osapoole poolt kliendilepingu allkirjastamist, mistõttu tuleb sel juhul saata kliendileping ettevõtte esindajatele digitaalseks
allkirjastamiseks ja event peab jääma aktiivsesse staatusesse, et takistada esindajal üksinda lepingu e-kanalis allkirjastamist.
• NONSINGLE_BENEFICIARY ja NONRESIDENT_BENEFICIARY – ettevõttel on rohkem omanikke või tegelikke kasusaajaid või esineb Creditinfo andmetel omanikeringis mitte-residente. Juhul, kui ettevõte suunatakse manuaalsesse lisakontrolli omanike ja kasusaajate tõttu, tuleb omanike ja kasusaajate informatsioon käsitsi süsteemi sisestada ja selleks vajalikud andmed koguda. Kui vajalikud andmed on süsteemis, kuvatakse need positiivse konto avamise otsuse järel lepingu allkirjastamisel kliendile kliendilepingu PDF-is omanike ja kasusaajate dokumendis automaatselt.
• INCORRECT_BUSINESS_TYPE – ettevõtlustüüp ei ole osaühing, aktsiaselts või füüsilisest isikust ettevõtja. Meie e-kanalid ei toeta hetkel võimalust muude ettevõtlusvormide puhul lepingu lõpuni sõlmimist e-kanalis, mistõttu tuleb sel juhul küsida kliendilt vajalikud lisaandmed juurde ning saata kliendileping esindajale digitaalseks allkirjastamiseks (sellist tüüpi eventide tekkimisel on ticketi juures alati ka märge „e-channel NOK“, mis viitab vajadusele lepingu digitaalseks allkirjastamiseks).
▪ vali konkreetse evendi juures „Status“ väljal staatuseks aktsepteeritud ehk „Accepted“ ja salvesta tehtud muudatus(ed) „Save“ nupuga
▪ kui kõik aktiivsed ehk „Active“ staatuses evendid on aktsepteeritud ehk „Accepted“ staatuses, saab klient e-kanalis kliendilepingu allkirjastada
▪ veendu, et ühtegi aktiivses staatuses konto avamist takistavat eventi enam ei ole ja teavita klienti positiivsest konto avamise otsusest. Teavituses suuna klient uuesti ettevõtte konto avamise flowsse, kus ta sel korral saab minna lõpuni ehk kliendilepingu ära allkirjastada ja alustada pangateenuste kasutamist.
Ettevõtte konto avamise otsustusprotsess e-kanalist manuaalsesse lisakontrolli suunatud ettevõtete korral peab vastama juriidilise isiku kliendiks registreerimise ja arvelduskonto avamise protsessi nõuetele, lähtu juriidilise isiku konto avamisega seotud juhenditest. Vajadusel kaasa teisi osapooli, kui otsustamine ei ole Sinu pädevuses (riskikliendi tiim, AML jms vastavavalt kokkulepitud korrale).
Kliendiga seotud võimalikud evendid:
Eventidel on 3 erinevat võimalikku staatust:
- Active – klient ei läbinud eelseatud kontrolli ja suunatakse manuaalsesse lisakontrolli
o Näide: ettevõtte konto on arestitud (tekib LEGAL_PERSON_SEIZURE event staatusega „Active“), konto avamine tuleb manuaalsesse lisakontrolli ja klient ei saa enne konto avamisega jätkata, kui lisakontroll on teostatud ja konto avamise otsus langetatud
- Accepted – tekkinud event on manuaalses lisakontrollis pangatöötaja poolt aktsepteeritud
o Näide: ettevõtte konto on arestitud, aga me otsustame vaatamata arestile lubada ettevõtte konto avada (LEGAL_PERSON_SEIZURE event märgitakse staatusesse „Accepted“). Kui kliendil ei ole rohkem aktiivseid evente, mis takistaksid konto avamisega jätkamist, siis saab konto avamisega e-kanalis jätkata ja kliendilepingu allkirjastada
- Resolved – klient ei läbinud eelseatud kontrolli, konto avamine ei ole võimalik, aga sama
kontroll tehakse järgmisel konto avamise katsel uuesti
o Näide: ettevõtte esindaja on alaealine (tekib REPRESENTATIVE_UNDERAGE event staatusega „Resolved“), konto avamine ei ole võimalik ja klient saab kohe sellekohase teate. Juhul, kui klient saab nädala aja pärast täisealiseks ja alustab uuesti ettevõtte konto avamisega, siis ei saa ta koheselt teadet, et konto avamine ei ole võimalik, vaid sama kontroll teostatakse uuesti ja kui klient läbib kontrolli, saab ta konto avamisega jätkata.
Ettevõtte konto avamist takistavad:
Klient saab koheselt veateate, et konto avamine ei ole kahjuks võimalik
LEGAL_PERSON_STATUS_DELETED
Ettevõte on registrist kustutatud.
REPRESENTATIVE_UNDERAGE
Ettevõtte esindaja ei ole täisealine.
REPRESENTATIVE_DECEASED
Esindaja on registri andmetel surnud.
Ettevõtte elektroonilist konto avamist takistavad:
Klient saab teate, et võtame kliendiga hiljemalt järgmisel tööpäeval ühendust. Kliendi puhul tekib Zendeski ticketi järel eraldi viide „e-channel NOK“ – vajalik otsustada, kas saame konto avada digitaalsel teel või kontoris.
REPRESENTATIVE_NONESTONIAN_CITIZEN_RESIDENT
Esindaja ei ole Eesti kodanik või ei oma kehtivat Eesti elamisluba.
INCORRECT_BUSINESS_TYPE
Ettevõtlustüüp ei ole osaühing (OÜ), aktsiaselts (AS) või füüsilisest isikust ettevõtja (FIE).
Ettevõtte elektroonilist konto avamist takistavad – langetatud negatiivne otsus:
Klient saab kohe veateate, et konto avamise otsus on negatiivne ja täpsemat infot leiab e-kirjast
NEGATIVE_DECISION_TEMPORARY
(NB! Tuleb sisestada alati käsitsi, kui selline otsus tehakse. Kui klient tuleb 2 aasta möödudes uuesti manuaalsesse kontrolli ja otsus muudetakse positiivseks, tuleb event aktsepteerida)
Ettevõtte konto avamise otsus on negatiivne (2 aasta kehtivusaeg, misjärel on kliendil võimalik uuesti konto avamist alustada, kuid kui klient alustab uuesti, tuleb konto avamine taas manuaalsesse kontrolli).
Ettevõtte või ettevõtte esindaja piirangutega seotud:
Olulised ettevõtte või esindajaga seotud piirangud, mis võivad takistada ettevõtte konto avamist
LEGAL_PERSON_SEIZURE
Ettevõtte konto on arestitud.
LEGAL_PERSON_EAREST_FAILED
Ettevõttel on e-arest.
LEGAL_PERSON_ACCOUNT_LOCKED
Ettevõtte konto on pangasüsteemis lukustatud (account locked).
LEGAL_PERSON_SALV_ALERT
(NB! Jätkamine eeldab alerdi lahendamist ka Salv süsteemis)
Ettevõttel on aktiivne alert Salv süsteemis.
LEGAL_PERSON_BLACKLIST
Ettevõte on LHV blacklistis.
REPRESENTATIVE_EAREST_FAILED
Esindajal on e-arest.
REPRESENTATIVE_ACCOUNT_LOCKED
Esindaja konto on pangasüsteemis lukustatud (account locked).
REPRESENTATIVE_SEIZURE
Esindaja konto on arestitud.
REPRESENTATIVE_SEIZURE_COMPANY
Esindaja esindab samal ajal teist ettevõtet, kelle konto on arestitud.
REPRESENTATIVE_SALV_ALERT
(NB! Jätkamine eeldab alerdi lahendamist ka Salv süsteemis)
Esindajal on aktiivne alert Salv süsteemis.
REPRESENTATIVE_BLACKLIST
Esindaja on LHV blacklistis.
INCORRECT_LEGAL_PERSON_STATUS
Ettevõte on pankrotis või likvideerimisel.
REPRESENTATIVE_RIGHTS
(NB! Allkirjastamine ei ole võimalik e-kanalis, leping tuleb jätkamisel digitaalselt allkirjastada ja event peab jääma aktiivseks, et takistada esindajal üksinda lepingu allkirjastamist)
Ettevõtte esindajal puudub 100% esindusõigus kliendilepingu allkirjastamiseks.
EXISTING_USER_PROFILE
(NB! Veendu, et tegu ei oleks topelt profiiliga. Kui tegu on topelt profiiliga, kanna andmed õigele profiilile üle ja sisesta tekkinud evendid esialgsele profiilile enne, kui klient saab konto avamisega jätkata)
Ettevõtte nimega eksisteerib juba teine kasutajaprofiil süsteemis.
PREVIOUS_AGREEMENT_CANCELLED
Ettevõtte varasem konto avamise soov on pangasüsteemis tühistatud ehk cancelled staatuses (võimalik, et ajalooliselt on tehtud konto avamisele negatiivne otsus).
Kliendi poolt sisestatud andmetega seotud:
Andmeväljade põhine informatsioon, mis võib mõjutada kliendi riskitaset
LICENSE_REQUIREMENT_EMTAK
Ettevõtte EMTAK (kliendi sisestatud või Creditinfos olev) võib vajada tegevusluba või tegu on riskantsemasse valdkonda kuuluva tegevusalaga (vt EMTAK-ite nimekirja tabeli lõpus).
BALANCE_SHEET
Ettevõtte bilansimaht ületab 64 000 eurot.
NET_TURNOVER
Ettevõtte viimase 12 kuu netokäive ületab 128 000 eurot.
EQUITY
Ettevõtte omakapital ületab 6400 eurot.
RECEIVABLES_ESTIMATION
Ettevõtte prognoositud laekumised kuus ületavad 50 000 eurot.
EMPLOYEES
Ettevõtte töötajate arv ületab 11 töötajat.
OUTGOING_PAYMENTS_ESTIMATION
Ettevõtte prognoositud väljaminekud kuus ületavad 50 000 eurot.
CASH_CONTRIBUTIONS_ESTIMATION
Ettevõtte prognoositud sularaha sissemaksed kuus ületavad 5000 eurot.
LICENSE_REQUIREMENT
Ettevõttel on tegevusluba või tegevusloa nõue.
PRINCIPAL_BUSINESS_CRYPTO
Ettevõtte tegevusala võib olla seotud krüptovaluutaga (seotud märksõnad põhitegevusala kirjelduse väljal).
OTHER_COUNTRY_PRINCIPAL_BUSINESS
Ettevõtte põhitegevuse tegelik asukoha riik ei ole Eesti.
OTHER_COUNTRY_TAX_RESIDENCY
Ettevõtte maksuresidentsus ei ole Eesti või lisaks Eestile on esindatud mõne muu riigi maksuresidentsus.
Omanike struktuuriga seotud:
Tegemist ei ole ühe mehe ettevõttega
NONSINGLE_BENEFICIARY
(NB! Omanike ja tegelike kasusaajate info tuleb sisestada süsteemi manuaalselt, vajadusel täpsusta andmed kliendiga eraldi)
Esindaja ei ole ettevõtte ainuke omanik ja tegelik kasusaaja (kliendi sisestatud või Creditinfo andmetel).
NONRESIDENT_BENEFICIARY
Ettevõtte omanike struktuuris võib olla mitte-residente (Creditinfo andmetel).
HAS_NO_OWNERS_RELATIONS
Creditinfo päringu alusel ei ole süsteem saanud omanike ja kasusaajate seoste loomisega hakkama, need tuleb käsitsi üle vaadata ja sisestada enne võimalikku jätkamist.
Vigaste kliendiandmete või ebaõnnestunud päringutega seotud:
Kliendil ei ole võimalik konto avamisega jätkata enne vigade lahendamist
INCORRECT_USERTYPE
Vigane klienditüüp.
INCORRECT_COMPANY_CODE_ISSUER
Vigane registrikoodi väljaandja riik.
MANDATORY_FIELDS
Kõik kohustuslikud andmed ei ole täidetud.
LEGAL_PERSON_NONIDENTIFIED
Ettevõte ei ole tuvastatud.
REPRESENTATIVE_NONIDENTIFIED
Esindaja ei ole tuvastatud.
REPRESENTATIVE_IDENTIFICATION_DOCUMENT_EXPIRED
Esindaja tuvastusdokument on aegunud.
EXISTING_CLIENT_AGREEMENT
Ettevõttel on juba aktiivne kliendileping.
RAX3114ME_QUERY_NOK
Creditinfo ettevõtte põhiandmete päring ei õnnestunud.
RAX3114XE_QUERY_NOK
Creditinfo ettevõtte omanike ja kasusaajate päring ei õnnestunud.
EMTAK-id, mille korral suunatakse klient lisakontrolli (sh kõik nende algustega detailsemad tasemed):
0115 Tubakakasvatus
0116 Kiutaimekasvatus
06 Toornafta ja maagaasi tootmine
07 Metallimaakide kaevandamine
089 Mujal liigitamata kaevandamine
091 Nafta ja maagaasi tootmist abistavad tegevusalad
2011 Põhikemikaalide, väetise ja lämmastikuühendite tootmine; plasti ja sünteeskautšuki tootmine
2015 Väetiste ja lämmastikuühendite tootmine
2051 Lõhkeaine tootmine
244 Vääris- ja mitteraudmetallide tootmine
254 Relva- ja laskemoonatootmine
304 Militaarveokite tootmine
3212 Väärisesemete jms toodete tootmine
4612 Kütuste, maakide, metallide ja tööstuskemikaalide vahendamine
4671 Tahke-, vedel- ja gaaskütuse jms toodete hulgimüük
4672 Metallide ja metallimaakide hulgimüük
492 Kauba raudteevedu
4941 Kaubavedu maanteel
5229 Muud veondust abistavad tegevused
64 Finantsteenuste osutamine, v.a kindlustus ja pensionifondid
65 Kindlustus, edasikindlustus ja pensionifondid, v.a kohustuslik sotsiaalkindlustus
66 Finantsteenuste ja kindlustustegevuse abitegevusalad
691 Juriidilised toimingud ja arvepidamine
701 Peakontorite tegevus
782 Ajutise tööjõu rent
783 Muu inimressursiga varustamine
801 Turvatöö, v.a avalik korrakaitse
803 Juurdlus
8291 Inkassoteenus ja krediidiinfo
84 Avalik haldus ja riigikaitse; kohustuslik sotsiaalkindlustus
92 Hasartmängude ja kihlvedude korraldamine
9491 Usuorganisatsioonide tegevus
9492 Poliitiliste organisatsioonide tegevus
94991 Kodanikuõiguste kaitse ja eestkoste; teatud elanikegrupi huvide kaitse
94994 Rahvusvähemuste ühendused ja kultuuriseltsid, rahvuste vahelist austust ja sõprust edendavad ühendused
96099 Muu teenindus
99 Eksterritoriaalsete organisatsioonide ja üksuste tegevus